Toplama

Toplama Nedir?

Vadeli işlem piyasalarında kümeleme, tek bir tacir veya tacirler grubu tarafından sahip olunan veya kontrol edilen tüm vadeli işlem pozisyonlarını tek bir toplu pozisyonda birleştiren bir süreçtir. Bununla birlikte, finansal planlama anlamında birleştirme, bir bireyin çeşitli kurumlardan aldığı finansal verileri konsolide eden, zaman kazandıran bir muhasebe yöntemidir.

Danışmanlar, hesabı ilgili kategorilerine ayırmadan önce müşteriyle hesapları daha temiz, daha kolay anlaşılır bir şekilde tartışabildikleri için, müşterilerin hesaplarına hizmet verirken danışmanlar arasında toplama giderek daha popüler hale geliyor.

Temel Çıkarımlar

  • Mali müşavirler ve bankalar, müşterilerinin bilgilerini bir araya getirerek, o müşterinin mali durumu hakkında net bir tabloyu kolaylıkla üretebilirler. Ayrıca, istemci için ek bir koruma düzeyi ekler.
  • Danışmanlar ve planlamacılar, müşterileri onlara tam erişim vermediğinde duvara toslarlar ve bunun, müşterilerinin mali durumu hakkında doğru tavsiyeler vermek için gereken tam resmi görmelerine izin vermediğini savunurlar.
  • Toplama her iki taraf için de faydalıdır, ancak avantaj, müşterinin hizmetinde bir ürün veya hizmeti daha fazla satabilecekleri bir boşluk görebilen veya görmeyebilen finansal danışmana gider.

Toplama Nasıl Çalışır?

Mali müşavirler, yatırımcıların diğer mali kurumlarda tuttukları perakende hesaplarından pozisyon ve işlem bilgilerini toplamak için hesap birleştirme teknolojisini kullanır. Toplayıcılar, yatırımcılara ve danışmanlarına, günlük güncellemeler de dahil olmak üzere, yatırımcının eksiksiz mali durumuna ilişkin merkezi bir görünüm sağlar.

Finansal planlayıcılar, hem yönetilen hem de yönetilmeyen hesapları yönetir. Yönetilen hesaplar, danışmanın emanetçisi tarafından tutulan, danışmanın kontrolü altındaki varlıkları içerir. Planlamacılar, bir müşterinin verilerini saklayıcıdan doğrudan bir bağlantı yoluyla almak için portföy yönetimi ve raporlama yazılımını kullanır. Planlamacının tüm hesaplara sahip olması önemlidir, çünkü tam bir tahsilat olmadan bunları bir araya getirmek, o müşterinin mali durumunun yanlış bir resmini çizecektir.

Ayrıca, yönetilmeyen hesaplar, danışmanın yönetimi altında olmayan ancak yine de müşterinin mali planı için önemli olan varlıkları içerir. Örnekler arasında 401(k) hesapları, kişisel çek veya tasarruf hesapları, emekli maaşları ve kredi kartı hesapları yer alır.

Danışmanın yönetilen hesaplarla ilgili endişesi, müşteri oturum açma bilgilerini sağlamadığında erişilebilirliğin olmamasıdır. Danışmanlar, yönetilmeyen hesaplarla ilgili günlük güncellemeler olmadan finansal planlama ve varlık yönetimine yönelik her şeyi kapsayan bir yaklaşım sunamaz.

Hesap Toplamanın Önemi

Hesap birleştirme hizmetleri, çoğu perakende banka veya aracı kurumda tutulan hesaplar hakkında mevcut konum ve işlem bilgilerini elde etmek için uygun bir yöntem sağlayarak sorunu çözer. Yatırımcıların mahremiyeti korunduğu için, yönetilmeyen her hesap için kişisel erişim bilgilerinin ifşa edilmesi gereksizdir.

Finansal planlayıcılar, bir müşterinin toplam varlıklarını, borçlarını ve net değerini analiz etmek için toplu hesap yazılımını kullanır; gelir ve gider; ve varlıklar, yükümlülükler, net değer ve işlem değerlerindeki eğilimler. Danışman, yatırım kararları vermeden önce müşterinin portföyündeki çeşitli riskleri de değerlendirir.

Hesap Toplamanın Etkileri

Birçok toplama hizmeti, bankaların tüketicilere yönelik web sitelerini kullanmak yerine, aracı kurumlar ve finansal kurumlar arasında doğrudan veri bağlantıları sunar. Müşteriler, toplu hizmetler için kişisel bilgiler sağlayarak finansal kurumlara onay verir.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button