Tahsis Edilen Zarar Düzeltme Giderleri (ALAE) Tanımı, Örnekleri

Tahsis Edilen Hasar Tespit Giderleri (ALAE) Nedir?

Tahsis edilen hasar düzeltme giderleri (ALAE), belirli bir sigorta talebinin işlenmesine atfedilen maliyetlerdir. ALAE, bir sigortacının gider karşılıklarının bir parçasıdır. Bir sigortacının koşullu komisyonlarla birlikte fon ayırması gereken en büyük harcamalardan biridir.

Tahsis Edilen Zarar Düzeltme Giderlerini (ALAE) Anlamak

Tahsis edilen hasar düzeltme giderleri, dağıtılmamış hasar düzeltme giderleri (ULAE) ile birlikte, bir sigortacının hasar ve giderlerde ödeyeceği paraya ilişkin tahminini temsil eder. Sigortacılar, taleplerin hileli bir şekilde yapılmamasını sağlamak ve meşru talepleri hızlı bir şekilde işleme koymak için bu masraflar için rezerv ayırır.

ALAE’ler doğrudan belirli bir talebin işlenmesiyle bağlantılıdır. Bu maliyetler, tazminat taleplerini araştırmak, hasar eksperleri olarak hareket etmek veya sigortacı için hukuk müşaviri olmak gibi faaliyetler için üçüncü taraflara yapılan ödemeleri içerebilir. ULAE ile ilgili giderler daha geneldir ve genel giderleri, incelemeleri ve maaşları içerebilir.

Saha ayarlamaları için şirket içi çalışanları kullanan hayat sigortası şirketleri, bu gideri dağıtılmamış bir zarar düzeltme gideri olarak rapor edecektir.

Özel Hususlar

Bazı ticari sorumluluk poliçeleri, poliçe sahibinin sigorta şirketine hasar düzeltme masraflarını (ALAE veya ULAE) geri ödemesini gerektiren onaylar içerir. Bir kaybın ayarlanması, “bir kaybın değerini belirleme veya bir anlaşma müzakere etme sürecidir.”

Bu nedenle, hasar düzeltme giderleri çoğunlukla bir sigorta şirketinin poliçe sahibine karşı açılan bir sorumluluk talebini savunmak veya çözmek için katlandığı maliyetlerdir. Bu masraflar, avukatlar, müfettişler, bilirkişiler, hakemler, arabulucular tarafından alınan ücretleri ve bir iddianın düzeltilmesinden kaynaklanan diğer ücretleri veya harcamaları içerebilir.

Bir sigortacının teminatı reddetmesi ve bir poliçe sahibinin sigortacıya başarılı bir şekilde dava açması durumunda, bir hasar düzeltme giderinin poliçe sahibinin avukatlık ücretlerini ve masraflarını içermesinin amaçlanmadığını söyleyebilecek onay dilini dikkatlice okumak önemlidir. Bu durumda, sigorta şirketi, alacakla ilgili fiilen bir “düzeltme” yapmamışsa, muafiyetini sigortalının sigorta şirketi tarafından terk edilen alacağı savunmak için yaptığı masraflara uygulama hakkına sahip olmamalıdır.

Kanatlar vs. Dağıtılmamış Hasar Tespit Giderleri (ULAE)

Sigortacılar, giderleri ULAE olarak kategorize etmekten ALAE olarak kategorize etmeye kademeli olarak geçtiler. Bunun başlıca nedeni, sigorta şirketlerinin talepleri nasıl ele aldıkları konusunda daha bilgili olmaları ve taleplerle ilişkili maliyetleri yönetmek için ellerinde daha fazla araca sahip olmalarıdır.

Küçük, basit iddialar, bir sigorta şirketi için en kolay çözüme kavuşturulur ve genellikle, çözülmesi yıllar alabilen iddialarla karşılaştırıldığında daha az ALAE gerektirir. Önemli kayıplara yol açabilecek iddialar, sigortacılar tarafından ekstra inceleme alma olasılığı en yüksek olanlardır ve derinlemesine araştırmaları, uzlaşma tekliflerini ve davaları içerebilir. Daha fazla inceleme ile daha fazla maliyet gelir.

Analistler, bir sigorta şirketinin hasar rezerv gelişimini inceleyerek rezervlerini tahmin etmede ne kadar doğru olduğunu söyleyebilirler. Hasar karşılığı gelişimi, bir sigortacının tahminlerini belirli bir süre boyunca zarar ve hasar düzeltme gideri rezervlerine göre ayarlamasını içerir.