İşletme Bankacılığı Nedir? Tanım ve Sunulan Hizmetler

İşletme Bankacılığı Nedir?

İşletme bankacılığı, bir şirketin, bireyler yerine şirketler için özel olarak tasarlanmış ticari krediler, kredi, tasarruf hesapları ve çek hesapları sağlayan bir kurumla yaptığı finansal işlemlerdir.

İşletme bankacılığı, bir banka veya bir bankanın bölümü yalnızca işletmelerle ilgilendiğinde ortaya çıkar. Esas olarak bireylerle ilgilenen bir bankaya genellikle perakende banka, sermaye piyasalarıyla ilgilenen bir banka ise yatırım bankası olarak bilinir. Her iki tür müşteriyle de ilgilenen bazı bankalar var.

İşletme Bankacılığını Anlamak

İşletme bankacılığı aynı zamanda ticari veya kurumsal bankacılık olarak da adlandırılır. Bankalar, küçük ve orta ölçekli işletmelerin yanı sıra daha büyük şirketlere finansal ve danışmanlık hizmetleri sunar. Bu hizmetler, her işletmenin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmıştır. Bu hizmetler arasında mevduat ve faizsiz ürünler, gayrimenkul kredileri, ticari krediler ve kredi kartı hizmetleri bulunmaktadır. Bankalar ayrıca kurumsal ve ticari müşterilerine varlık yönetimi ve menkul kıymet yüklenimi sunabilir.

Geçmişte, Glass-Steagall Yasası (1933 Bankacılık Yasası olarak da bilinir) uyarınca yatırım bankalarının ve perakende/ticari bankaların ayrı kuruluşlar olması gerekiyordu. Bu yasa, yasanın bazı bölümlerinin yürürlükten kaldırılmasının ardından 1999’da değişti. Yeni kurallara göre bankalar işletme, bireysel ve yatırım bankacılığı hizmetlerini tek bir çatı altında sunabilecek.

İş sektörü büyümeye devam ettikçe, Amerika Birleşik Devletleri’nde işletme bankacılığına olan talep artıyor. Ticari bankalar, 2018’deki 4.708’e kıyasla 7.870 ticari bankanın bulunduğu 2002’den bu yana düşüş gösteriyor. Bunun başlıca nedeni birleşmeler ve satın almalar. Kurumsal veya işletme bankacılığında en yüksek pazar payına sahip şirketler Wells Fargo, JPMorgan Chase ve Bank of America’dır; JPMorgan Chase, 2019 cirosu 142 milyar $ ile ABD’deki en büyük ticari bankadır. Bu bankaların aynı zamanda yatırım bankaları ve perakende bankalar olarak faaliyet gösterdiğini ve bu sayede hem müşteri hem de sunulan ürünlerde çeşitlenmelerine olanak tanıdığını belirtmek önemlidir.

İş Bankalarının Sunduğu Hizmetler

Ticari bankalar, her büyüklükteki şirkete geniş bir hizmet yelpazesi sunar. Ticari çek ve tasarruf hesaplarının yanı sıra, ticari bankalar finansman seçenekleri, nakit yönetimi çözümleri, bordro hizmetleri ve dolandırıcılığa karşı koruma sunar.

Banka Finansmanı

Banka finansmanı, iş genişletme, satın almalar ve ekipman alımları için veya sadece artan işletme giderlerini karşılamak için birincil sermaye kaynağıdır. Bir şirketin ihtiyaçlarına bağlı olarak, işletme bankaları sabit vadeli krediler, kısa ve uzun vadeli krediler, kredi limitleri ve varlığa dayalı krediler sunabilir. Bankalar, sabit krediler veya ekipman kiralama yoluyla ekipman finansmanı sağlar. Bazı bankalar özellikle tarım, inşaat ve ticari gayrimenkul gibi belirli sektörlere hizmet vermektedir.

Nakit yönetimi

Hazine yönetimi olarak da adlandırılan nakit yönetimi hizmetleri, işletmelerin alacaklarını, borçlarını, nakit veya likiditelerini yönetmede daha fazla verimlilik elde etmelerine yardımcı olur. İşletme bankaları, işletmeler için nakit yönetimini düzene sokmaya yardımcı olan, daha düşük maliyetler ve elde daha fazla nakit sağlayan özel süreçler oluşturur.

Bankalar, para transferlerini hızlandırmak için işletmelere Otomatik Takas Odası (ACH) ve elektronik ödeme işleme sistemlerine erişim sağlar. Ayrıca, paranın atıl çek hesaplarından faiz getiren tasarruf hesaplarına otomatik olarak hareket etmesine izin verirler, böylece iş çeki hesabının günlük ödemeler için yeterli parası varken nakit fazlası işe koyulur. İşletmeler, hareket halindeki nakitlerinin gerçek zamanlı bir görünümü için nakit yönetimi süreçlerini çek ve tasarruf hesaplarına bağlayan özelleştirilmiş bir çevrimiçi platforma erişebilir.

Bordro hizmetleri

Birçok banka küçük işletmeler için bordro hizmeti verebilmektedir. İşletmeniz yeniyse veya bir bahisçinin masrafını karşılayamayacak kadar küçükse, birçok banka özellikle maaş bordrosu yönetimine yönelik yazılımlar veya özel hizmetler sağlar. Bankaların yanı sıra birçok bağımsız bordro hizmeti sağlayıcısı var. İkisinin maliyet ve faydalarını karşılaştırmaya değer.

Dolandırıcılık Koruması

Dolandırıcılık sigortası, işletmeleri çek hesaplarında meydana gelen her türlü dolandırıcılıktan korumak için bankalar tarafından sunulmaktadır. Bunlar arasında satıcılardan gelen sorunlu kontroller veya hesaplara çok fazla kişinin erişmesinden kaynaklanabilecek ve işlemlerin izlenmesini zorlaştıran çalışan dolandırıcılığı yer alabilir.