Beacon (Doruk) Puanı

Beacon (Pinnacle) Puanı Nedir?

O zamandan beri Pinnacle Puanına geçiş yapan Beacon Puanı, Equifax Kredi Bürosu tarafından borç verenlere bir bireyin kredi değerliliği hakkında fikir vermek için oluşturulan bir kredi puanıdır. Beacon Puanları, karmaşık bir algoritma ile belirlenen kredi puanlarıdır. Bu rakamlar, borç verene bir borçlunun kredi geçmişi ve başvurdukları borcu geri ödeyebilme potansiyeli hakkında fikir verir.

Pinnacle puanının kesin olarak hesaplanması bir Equifax şirketi sırrı olsa da, diğer kredi bürolarında olduğu gibi, ödeme geçmişi ve gecikmiş hesaplar en çok dikkate alınırken, aynı zamanda kredi geçmişinin uzunluğu, kullanılan hesap türleri ve kredi sorguları da dikkate alınır.

Temel Çıkarımlar

  • Pinnacle puanı, Equifax tarafından geliştirilen bir kredi puanlama yöntemidir.
  • Kesin algoritma yakından korunan bir sırdır, ancak kredi geçmişi, gecikmiş ödemeler ve açık kredi limiti sayısı gibi faktörler puanınızda rol oynayacaktır.
  • Daha yüksek bir kredi puanı, borç verenlere veya diğer kuruluşlara, olumlu bir kredi riski taşıdığınızı söylerken, düşük bir puan, krediye erişmenizi engelleyebilir veya daha yüksek faiz oranları gerektirebilir.
  • Geciken hesapları kapatmak, kredi kullanım oranınızı %30’un altında tutmak ve raporunuzdaki sorgu sayısını sınırlamak, Pinnacle puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir.
  • Her büronun, orijinal FICO puanlama yöntemine dayanan kendi puanlama metodolojisi vardır.

Beacon (Pinnacle) Puanını Anlama

Bir Pinnacle Puanı, Equifax tarafından zor bir soruşturma yaparken bir borç veren için sağlanan bir kredi puanına ulaşmak için kullanılan bir kredi puanlama yöntemidir.

Üç büyük kredi bürosunun (Equifax, Transunion ve Experian) her biri, bir kredi puanı belirlemek için farklı metodolojilere sahiptir. Kredi puanı, borçlunun riskliliğini temsil etmek için kullanılan sayısal bir değerdir – tipik olarak 300 ile 850 arasındadır.

Kredi notu daha yüksek olan tüketiciler, borç verenler tarafından daha az riskli kabul edilir, bu da kredilerini zamanında geri ödeme konusunda sağlam bir geçmişe sahip oldukları anlamına gelir. Çoğu borç veren, bir borçlunun 700 veya daha yüksek bir puanla iyi bir krediye sahip olduğunu düşünecektir.

Borç verenler, kredi puan seviyelerine göre borçlular için yeterlilik sağlayan kabul bantları kullanır. Örneğin, birçok ana akım borç veren, kredi puanı 700’ün altında olan borçlulara kredi vermeyi reddedecektir. Borç verenler ayrıca bir borçlunun kredi raporundaki diğer ayrıntıları da dikkate alabilir, ancak kredi puanı tipik olarak birincil faktördür.

Beacon (Pinnacle) Puanının Tarihi

İlk FICO puanı, kredi puanlarının nasıl hesaplandığını standart hale getirmek amacıyla Fair, Isaac ve Company tarafından 1989 yılında oluşturulmuştur. Önceden, borç verenler bir puan oluşturmak için kendi metodolojilerini kullanırdı. Bu, çok çeşitli sonuçlar nedeniyle sorunlar yarattı; aynı tüketicinin kredi geçmişi, bir borç verende iyi, diğerinde kötü olarak tanımlanabilir.

Standardizasyona yönelik baskı, bugün üç kredi bürosu olarak bildiğimiz şeyin yaratılmasına yardımcı oldu: Equifax, Experian ve Transunion. Her büronun kendi puanlama metodolojisi vardır ve Pinnacle puanı, Equifax tarafından kullanılan puandır.

Zirve Puanınızı Nasıl Artırırsınız?

Kredi puanınızı yükseltmenin ilk adımı, kredi raporunuzu Equifax’tan talep etmektir. Bunu yapmak, Pinnacle puanınızın zaten ödediğiniz veya tanımadığınız bir borç gibi yanlış bilgilerden etkilenmemesini sağlayacaktır.

Kredi raporunuzdaki tüm bilgilerin doğru ve güncel olduğundan emin olduktan sonraki adım, faturalarınızı ve geç ödemelerinizi kontrol altına almaktır. Pinnacle puanınızı etkileyen en ağır iki faktör, ödeme geçmişi ve kredi kullanımıdır.

Kredi kullanımı, şu anda kullanmakta olduğunuz kredi miktarını ifade eder. Yani 1000$ limitli bir kredi kartınız varsa ve bu limitin 700$’ını zaten harcamışsanız, kredi kullanım oranınız %70’tir. Bu, borç verenler için çok yüksek kabul edilir. Kredi kartı borcunuzu ödemeniz ve oranınızı %20-30’un üzerine çıkarmamanız Pinnacle puanınızı yükseltecektir.

Pinnacle puanınızı artırmanın bir başka yolu da ödenmemiş hesapları kapatmaktır. Tutarın tamamını ödeyemiyorsanız, borcunuzdan sorumlu borç veren veya borç tahsilat kurumuyla iletişime geçin ve daha düşük bir miktarı kabul edip etmeyeceklerini sorun. Borç vereniniz tam miktardan daha azını kabul etmeyi reddederse, karşılayabileceğiniz ve sizi diğer faturalarda geride bırakmayacak bir ödeme planı oluşturun.

Son olarak, Pinnacle puanınızın daha da düşmesini önlemenin bir yolu, başvurduğunuz kredi hesabı sayısını sınırlamaktır. Yeni bir kredi veya kredi kartı için başvurduğunuzda, borç veren, kredi raporunuzu üç kredi bürosunun birinden veya hepsinden alır, buna zor sorgulama denir. Hesabınızla ilgili çok fazla zor soru, kredi verenlere mali açıdan kendinizi aştığınızın sinyalini verdiği için puanınızı olumsuz etkiler.

Beacon (Pinnacle) Puanı Nasıl Hesaplanır?

Her kredi bürosu kendi algoritmalarını kullanır ve bir borç verenin kredi kararı vermek için zorlu bir kredi sorgulaması yaparken talep edebileceği çeşitli seçeneklere sahiptir.

Pinnacle puanını oluşturmak için kullanılan kesin metodoloji gizli tutulurken, neredeyse tüm kredi puanlama metodolojilerinde yer alan faktörler şunları içerir: geç ödemeler, cari borçlar, bir hesabın açık olduğu süre, kredi türleri ve yeni başvurular kredi. Borç verenler, borçlunun başvurduğu kredi türüne ve kredi raporlama kuruluşlarıyla olan ilişkilerine bağlı olarak farklı kredi puanı varyasyonları talep edebilir. Bazı borç verenler, öncelikle tek bir kredi bürosuyla ortaklık kurarken, diğerleri önde gelen üç sağlayıcının kredi puanlarını karşılaştırabilir.

Bir borç verenin bir kredi başvurusunu değerlendirirken yaptığı kredi puanlama analizi türü, özelleştirilmiş sigortalama sürecinin bir parçasıdır. Borç verenler ve kredi raporlama kuruluşları arasındaki hizmet anlaşmaları, ortaklığın şartlarını yönetecek ve kesin kredi sorgulama raporları ve diğer hizmetler için maliyetler belirleyecektir.

Equifax Puanları

Bir tüketicinin talep ettiği kredinin türüne bağlı olarak Equifax, borç verenlere Pinnacle ve Beacon puanlarının farklı versiyonlarını sunar. Bu iki kategoride, Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 ve Pinnacle 2 gibi bir dizi metodolojiye sahiptirler.

Kredi puanı raporlaması için Equifax ile ortaklık yaparken, borç verenler, her bir kredi puanının nasıl hesaplandığı ve varyasyonlar arasındaki farklar hakkında tam açıklama alır. Borç verenler daha sonra, bir borçlu için düşündükleri kredi türüne bağlı olarak Equifax’tan belirli bir kredi puanı talep etmeyi seçebilirler.

Pinnacle Skor SSS

Beacon (Pinnacle) ve FICO Arasındaki Fark Nedir?

FICO puanı, kredi puanlarının nasıl oluşturulduğunu standartlaştırma çabasıyla 1989 yılında Fair, Issac ve Company tarafından oluşturulan ilk kredi puanıdır. Öte yandan Beacon ve Pinnacle puanları, Equifax tarafından daha sonraki bir tarihte orijinal FICO puanlama yönteminin yan ürünleri olarak oluşturuldu.

Ortalama İşaret Puanı Nedir?

Ortalama Beacon veya Pinnacle puanıyla ilgili kamuya açık bir veri bulunmamakla birlikte, Experian’a göre ABD’de 2020’de ortalama FICO puanı 711’dir.

Neden Üç Kredi Kuruluşu Var?

1989’da ilk FICO puanlama yöntemi oluşturulmadan önce, borç verenler tüketicilerin kredilerini değerlendirirken kendi metodolojilerini kullanıyorlardı ve bu da büyük tutarsızlıklara yol açıyordu. Standardizasyona yönelik baskı, bugün bildiğimiz üç kredi bürosunun (Equifax, Experian ve Transunion) yaratılmasına yardımcı oldu. Bu, borç verenler bir borçlunun raporunu alırken genellikle bürolardan birini veya üçünü birden kullandığından ve artık kendi metodolojilerini oluşturmak zorunda kalmadığından, kredi puanlarının standartlaştırılmasına yardımcı olur.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button