Basel I Nedir? Tanım, Tarihçe, Faydalar ve Eleştiri
Basel I Nedir?
Basel I, Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BCBS) tarafından oluşturulmuş bir dizi uluslararası bankacılık düzenlemesidir. Kredi riskini en aza indirmek amacıyla finansal kuruluşlar için asgari sermaye gereksinimleri belirler. Basel I kapsamında, uluslararası faaliyet gösteren bankaların risk ağırlıklı varlıklarına göre en az asgari miktarda (%8) sermaye bulundurmaları gerekmektedir. Basel I, ayrı ayrı Basel I, II ve III olarak ve topluca Basel Anlaşmaları olarak bilinen üç düzenleme setinden ilkidir.
Temel Çıkarımlar
Üç Basel Anlaşmasının ilki olan Basel I, bankaların riski azaltmak için izlemesi gereken bir dizi kural oluşturdu.
Basel I artık kapsam olarak çok sınırlı kabul ediliyor, ancak sonraki Basel Anlaşmaları için çerçeve oluşturdu.
Basel I’in gelişiyle birlikte, banka varlıkları risk seviyelerine göre sınıflandırıldı ve bankaların bu sınıflandırmaya göre acil durum sermayesi bulundurmaları gerekiyor.
Basel I kapsamında, bankaların belirlenen risk profillerinin en az %8’i kadar sermayeyi ellerinde tutmaları gerekiyordu.
1:18
Basel ben
Basel Komitesinin Tarihi
BCBS, 1974 yılında üyelerin bankacılık denetimi konularında işbirliği yapabilecekleri uluslararası bir forum olarak kuruldu. BCBS, “denetim bilgisini ve dünya çapında bankacılık denetiminin kalitesini iyileştirerek finansal istikrarı” artırmayı hedeflediğini söylüyor. Bu, anlaşmalar olarak bilinen düzenlemelerle yapılır.
Komitenin ilk anlaşması olan Basel I, 1988’de yayınlandı ve banka varlıkları için bir sınıflandırma sistemi oluşturarak esas olarak kredi riskine odaklandı.
BCBS düzenlemelerinin yasal bir gücü yoktur. Üyeler kendi ülkelerinde uygulamadan sorumludur. Basel I başlangıçta, 1992’nin sonuna kadar uygulanacak olan, sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı olan %8’lik bir asgari çağrıda bulundu. Eylül 1993’te BCBS, önemli uluslararası bankacılık işi olan G10 ülkelerinin bankalarının Basel I’de belirtilen asgari gereksinimler. BCBS’ye göre, asgari sermaye oranı çerçevesi yalnızca üye ülkelerde değil, aktif uluslararası bankalara sahip hemen hemen her ülkede benimsenmiştir.
Basel I’in Faydaları
Basel I, tüketicilere, finansal kurumlara ve genel olarak ekonomiye yönelik riskleri azaltmak için geliştirildi. Birkaç yıl sonra ortaya çıkan Basel II, bankaların sermaye rezervi gerekliliklerini azalttı. Bu bazı eleştirilere maruz kaldı, ancak Basel II, Basel I’in yerini almadığı için, birçok banka daha sonra Basel III ekleriyle tamamlanan orijinal Basel I çerçevesi altında faaliyet göstermeye devam etti.
Basel I’in belki de en büyük mirası, bankacılık düzenlemelerinin ve en iyi uygulamaların devam eden düzenlemelerine katkıda bulunarak daha fazla koruyucu önlemin yolunu açmasıydı.
Basel I Eleştirisi
Basel I, borç verme için daha az sermaye sağlayarak banka faaliyetlerini engellemek ve genel dünya ekonomisindeki büyümeyi yavaşlatmakla eleştirildi. Bu argümanın diğer tarafındaki eleştirmenler, Basel I reformlarının yeterince ileri gitmediğini savunuyorlar. Hem Basel I hem de Basel II, Basel III için bir katalizör haline gelen olaylar olan 2007-2009 yılları arasındaki mali krizi ve Büyük Durgunluğu önleyememekle suçlandı.
Basel I, tüketicilere, finansal kurumlara ve genel olarak ekonomiye yönelik riskleri azaltmak için geliştirildi.
Basel I için gereklilikler
Basel I sınıflandırma sistemi, bir bankanın varlıklarını %0, %10, %20, %50 ve %100 oranlarıyla etiketlenmiş beş risk kategorisine ayırır. Bir bankanın varlıkları, borçlunun niteliğine göre bu kategorilere atanır.
%0 risk kategorisi nakit, merkez bankası ve devlet borcu ile Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Teşkilatı (OECD) devlet borcundan oluşur. Kamu sektörü borcu, borçluya bağlı olarak %0, %10, %20 veya %50 kategorisine yerleştirilebilir.
Kalkınma bankası borcu, OECD banka borcu, OECD menkul kıymet firma borcu, OECD dışı banka borcu (bir yıldan az vade), OECD dışı kamu sektörü borcu ve tahsil edilen nakit %20 kategorisine giriyor. %50 kategorisi konut ipotekleri içindir ve %100 kategorisi özel sektör borçları, OECD dışı banka borçları (vadesi bir yıldan uzun), gayrimenkuller, tesis ve teçhizat ve diğer bankalarda ihraç edilen sermaye araçları ile temsil edilmektedir.
Banka, risk ağırlıklı varlıklarının en az %8’ine eşit sermayeyi (1. Kuşak ve 2. Kuşak sermaye olarak anılacaktır) tutmalıdır. Bu, bankaların yükümlülüklerini yerine getirmek için yeterli miktarda sermayeye sahip olmalarını sağlamayı amaçlamaktadır. Örneğin, bir bankanın 100 milyon dolarlık risk ağırlıklı varlığı varsa, en az 8 milyon dolarlık sermayeye sahip olması gerekir. Tier 1 sermaye en likit türdür ve bankanın temel fonunu temsil ederken, Tier 2 sermaye daha az likit hibrit sermaye araçları, kredi zararı ve yeniden değerleme yedeklerinin yanı sıra açıklanmayan yedekleri içerir.
Basel I Nedir?
Basel I, merkezi İsviçre’nin Basel kentinde bulunan Basel Bankacılık Denetim Komitesi tarafından oluşturulan üç uluslararası bankacılık düzenlemesinden ilkidir. O zamandan beri Basel II ve Basel III tarafından desteklenmiştir ve ikincisi 2022 itibariyle hala uygulanmaktadır.
Basel I’in Amacı Nedir?
Basel I’in amacı, sermaye bankalarının yükümlülüklerini yerine getirmek için ne kadar rezerv tutmaları gerektiğine dair uluslararası bir standart oluşturmaktı. Düzenlemeleri, dünya çapında bankacılık sisteminin güvenliğini ve istikrarını artırmayı amaçlıyordu.
Basel I’in Basel II ve Basel III’ten Farkı Nedir?
Basel I, sermaye bankalarının varlıklarının risk düzeyine göre ne kadar rezerv tutmaları gerektiğine ilişkin yönergeler getirdi. Basel II, bu yönergeleri iyileştirdi ve yeni gereksinimler ekledi. Basel III, kısmen 2007-2009 dünya çapındaki mali krizden alınan derslere dayalı olarak kuralları daha da geliştirdi.
Alt çizgi
Basel I, üç Basel Anlaşmasının en eskisiydi ve bankalar için varlıklarının riskliliğine dayalı olarak sermaye rezervi gereklilikleri getirdi. O zamandan beri Basel II ve Basel III tarafından desteklenmiştir.
