banka sigortacılığı

Banka Sigortacılığı Nedir?

Banka sigortacılığı, bir banka ile bir sigorta şirketi arasında, sigorta şirketinin ürünlerini bankanın müşteri tabanına satmasına izin veren bir düzenlemedir. Bu ortaklık düzenlemesi her iki şirket için de karlı olabilir. Bankalar sigorta ürünlerini satarak ek gelir elde etmekte, sigorta şirketleri ise satış güçlerini artırmadan müşteri tabanlarını genişletmektedir.

Temel Çıkarımlar

  • Banka sigortacılığı, bir banka ile bir sigorta şirketi arasında, sigorta şirketinin ürünlerini bankanın müşterilerine satabileceği bir anlaşmadır.
  • Sigorta şirketi, satış gücünü genişletmek zorunda kalmadan artan satışlardan ve daha geniş bir müşteri tabanından yararlanır.
  • Banka, sigorta ürünlerinin satışından ek gelir elde ederek fayda sağlar.

Banka Sigortasını Anlamak

Banka sigortacılığı düzenlemeleri, uygulamanın uzun bir geçmişe sahip olduğu Avrupa’da yaygındır. Crédit Agricole (Fransa), ABN AMRO (Hollanda), BNP Paribas (Fransa) ve ING (Hollanda) gibi Avrupa bankaları, küresel bankasürans piyasasına hakimdir.

Ancak resim ülkeden ülkeye büyük farklılıklar gösteriyor. 2013 tarihli bir rapor, İtalya’da hayat sigortası satışlarının %83,6’sını, İspanya’da %66,2’sini, Fransa’da %64,2’sini ve Avusturya’da %62,6’sını bankasürans oluştururken, pazar payının Doğu Avrupa’da daha düşük olduğunu ve Birleşik Krallık ve İrlanda’da bulunmadığını ortaya koydu. .

Amerika Birleşik Devletleri kavramı benimsemek için birçok ülkeden daha yavaş olmuştur. Bunun bir nedeni, ABD’deki bankaların sigorta satmalarına izin verilip verilmeyeceği sorusunun yıllarca çekişmeli bir tartışma konusu olmasıydı. Sorunlar arasında sigorta acenteleri için haksız rekabet, bankacılık sektörü için olası riskler ve bankaların kredi almaya hak kazanmak için müşterileri sigorta satın almaya zorlama potansiyeli yer alıyor.

Avukatlar ise düzenlemeden hem bankaların hem de sigorta şirketlerinin yararlanacağını, tüketiciler için de kolaylık olacağını ve artan rekabetin sigorta fiyatlarının düşmesine yol açabileceğini savundu.

1956 tarihli Banka Holding Şirketi Yasası, birçok büyük ulusal bankanın sigorta ürünleri satmasını etkili bir şekilde yasakladı. Bununla birlikte, bir bankanın sigorta satıp satamayacağı, büyük ölçüde bankanın türüne ve hangi kurum veya kuruluşların onu düzenlediğine bağlıydı. ABD Genel Muhasebe Ofisi’nin 1990 tarihli bir raporunda belirttiği gibi, 1980’lerin sonlarında birçok eyalet, devlet tarafından kiralanan bankaların çoğu sigorta türünü satmasına izin verdi ve “nüfusu 6.000’den az olan kasabalarda, banka holding şirketlerine, ulusal bankalara ve bazı Devlet bankaları her türlü sigortayı satabilir.”

1999’da federal Gramm-Leach-Bliley Yasası, eyaletlerin sigortanın diğer yönlerini düzenlemesine izin vermeye devam ederken, sigorta ürünleri satan ABD bankaları üzerindeki kalan kısıtlamaların çoğunu kaldırdı.

Banka Sigortacılığı Sektörünün Büyümesi

Banka sigortacılığı pazarı dünya çapında, özellikle hayat sigortası için ve özellikle Asya-Pasifik bölgesinde büyüyor. Araştırma ve danışmanlık firması IMARC Group, küresel bankasürans piyasasının 2021’de 1,268 trilyon ABD Doları değerine ulaştığını söylüyor. IMARC, pazarın %5,9 bileşik yıllık büyüme oranıyla (CAGR) büyümeye devam etmesini ve 2027 yılına kadar 1,802 trilyon ABD Doları değerine ulaşmasını bekliyor. • Eğilimi yönlendiren önemli bir faktör: “Emeklilik planlarının yanı sıra sağlık ve hayat sigortasına daha fazla ihtiyaç duyan geriatrik nüfus”.

Banka Sigortacılığının Avantajları ve Dezavantajları

Tüketici açısından bakıldığında, banka sigortacılığı hem avantajlar hem de dezavantajlar sunmaktadır. Artı tarafta, bankadan sigorta satın almak uygundur. Bu, sigorta acentelerinin kıt olabileceği küçük kasabalarda özellikle doğrudur, ancak artık sigorta çevrimiçi olarak yaygın olarak bulunabildiği için daha az. Bu kolaylık, hayat sigortasına ihtiyaç duyan daha fazla Amerikalıyı biraz satın almaya teşvik edebilir.

Olumsuz tarafı, bankadan satın alma kolaylığı, tüketicileri alışveriş yapmaktan ve sigortalarında rekabetçi bir fiyat almaktan caydırabilir. Ayrıca, bu alanda uzmanlaşmış sigorta acenteleri ve komisyoncularla karşılaştırıldığında, nitelikli banka çalışanlarının müşterilere sigorta ihtiyaçları konusunda ne kadar tavsiye verdiği konusunda da bazı sorular var.

Banka sigortacılığına dahil olan bankalar için, çalışanlarının sattığı sigorta ürünlerinin tüketici için yetersiz veya uygun olmadığının ortaya çıkması durumunda itibarlarına yönelik olası risk dışında çok az dezavantaj var gibi görünmektedir.

Banka Sigortacılığı Ne Zaman Başladı?

Bugün bildiğimiz şekliyle banka sigortacılığı, 1970’lerde Fransa’da başlamış gibi görünüyor (görünüşe göre Fransızca adını açıklayacak). İspanya da 1980’lerde erken benimseyenlerden biriydi. Bu ülkelerin her ikisi de bankasürans pazar payı liderleri olmaya devam ediyor.

Amerika Birleşik Devletleri’nde Banka Sigortasını Kim Düzenler?

Genel olarak konuşursak, ABD’de eyaletler, sigorta ürünlerini ve satış uygulamalarını düzenlemenin yanı sıra sigorta satış görevlilerine lisans vermeye devam ediyor. Ancak, 1999’da Gramm-Leach-Bliley Yasası’nın kabul edilmesinden bu yana, Para Birimi Denetçi Ofisi’ne göre, “eyalet yasaları genellikle ulusal bankalar ve yan kuruluşları tarafından yürütülen sigorta faaliyetlerini ‘önleyemez veya kısıtlayamaz'”.

Bankalarda Ne Tür Sigortalar Satılır?

Ülkeye ve bankaya bağlı olarak, tüketiciler yerel bankalarından hayat, sağlık, mal ve kaza sigortası dahil olmak üzere çok çeşitli sigortalar satın alabilirler. Bununla birlikte, hayat sigortası ABD’de ve dünyanın çoğu yerinde baskın bir üründür. Örneğin, McKinsey & Company’ye göre 2018’de dünya çapındaki hayat sigortasının yaklaşık %29’u banka sigortacılığı yoluyla satılırken, mülk ve kaza sigortasının yalnızca yaklaşık %2’si satıldı.

Alt çizgi

Banka sigortacılığı bir sigorta türü değil, sigorta ürünlerinin bankalar aracılığıyla satışına yönelik bir satış kanalıdır. Bugün dünyanın birçok yerinde yaygındır ve Amerika Birleşik Devletleri’nde giderek daha fazla kabul görmektedir. Bankalar ve sigorta şirketleri için banka sigortacılığı karlı bir girişim olabilir. Tüketiciler için uygun olabilir, ancak karşılaştırmalı alışverişi caydırabilir ve uzman tavsiyesine erişimlerini sınırlayabilir.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button