Banka rezervleri, finans kuruluşlarının merkez bankası gereksinimlerini karşılamak için ellerinde bulundurmaları gereken nakit minimumlarıdır. Bu, banka tarafından yerinde bir kasada tutulması veya merkez bankasındaki hesabında tutulması gereken gerçek kağıt paradır. Nakit rezerv gereksinimleri, her bankanın herhangi bir büyük ve beklenmedik para çekme talebini karşılayabilmesini sağlamayı amaçlamaktadır.
Banka rezervleri öncelikle paniğin panzehiridir. Rezerv bankaları, hiçbir zaman yetersiz kalmamaları ve bir müşterinin para çekmesini reddetmek zorunda kalmamaları ve muhtemelen bir banka hücumunu tetiklemeleri için belirli bir miktarda nakit rezervi tutmaya mecbur eder.
Bir merkez bankası, banka rezerv seviyelerini para politikasında bir araç olarak da kullanabilir. Zorunlu karşılıkları düşürebilir, böylece bankalar bir dizi yeni kredi vermekte ve ekonomik aktiviteyi artırmakta özgürdür. Veya bankaların ekonomik büyümeyi yavaşlatmak için rezervlerini artırmalarını gerektirebilir.
Son yıllarda, ABD Federal Rezervi ve diğer gelişmiş ekonomilerin merkez bankaları, aynı hedeflere ulaşmak için niceliksel genişleme (QE) gibi diğer taktiklere yöneldiler. Çin gibi gelişmekte olan ülkelerdeki merkez bankaları, ekonomilerini soğutmak veya ısıtmak için banka rezerv seviyelerini yükseltmeye veya düşürmeye güvenmeye devam ediyor.
Zorunlu ve Fazla Banka Karşılıkları
Banka rezervleri, zorunlu karşılıklar veya fazla karşılıklar olarak adlandırılır. Zorunlu karşılık, bankanın elinde bulundurabileceği minimum nakittir. Fazla rezerv, bankanın işletmelere ve tüketicilere borç vermek yerine kasasında tuttuğu gerekli minimum miktarı aşan nakittir.
Nakitin geri dönüşü olmadığı ve hatta enflasyon nedeniyle zaman içinde değer kaybedebileceği için bankaların fazla rezerv tutma konusunda çok az teşviki vardır. Bu nedenle, bankalar normalde fazla rezervlerini en aza indirerek parayı kasalarında tutmak yerine müşterilere ödünç verirler.
Yine de, banka rezervleri ekonomik genişleme dönemlerinde azalmakta ve durgunluk dönemlerinde artmaktadır. İyi zamanlarda, işletmeler ve tüketiciler daha fazla borç alır ve daha fazla harcarlar. Durgunluk dönemlerinde ek borç alamazlar veya almazlar. Arıza sürelerinde, bankalar temerrüde düşmekten kaçınmak için borç verme gereksinimlerini de sıkılaştırabilir.
Banka Rezervleri Nasıl Hesaplanır?
Bir bankanın rezervi, toplam mevduatının rezerv oranı ile çarpılmasıyla hesaplanır. Örneğin, bir bankanın toplam mevduatı 500 milyon dolar ise ve zorunlu karşılık %10 ise, 500’ü 0,10 ile çarpın. Bankanın zorunlu minimum rezervi 50 milyon dolardır.
Bankalar Rezervlerini Nerede Tutar?
Bir kısmı bankadaki bir kasada saklanıyor. Kasalar arasındaki bu nakit akışı, tüketicilerin fazladan para çektiği tatil sezonları gibi belirli zamanlarda zirveye ulaşır. Talep azaldığında, bankalar fazla nakitlerinin bir kısmını en yakın Federal Rezerv Bankasına gönderirler.
Alt çizgi
Düzenlemeleri merkezileşmeden önce ABD’de var olan eski bankacılık sistemi, bugünün standartlarına göre biraz Vahşi Batı gibi görünüyor. Her eyalet banka kiralayabilirdi ve küçük bankalar ortaya çıktı ve düzenli olarak iflas etti.
