Baby Boomer: Tanım, Yıllar, Tarih Aralığı, Emeklilik ve Hazırlık

Baby Boomer Nedir?

“Baby boomer”, 1946 ile 1964 yılları arasında doğmuş bir kişiyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Baby boomer kuşağı, özellikle gelişmiş ülkelerde dünya nüfusunun önemli bir bölümünü oluşturmaktadır. En son nüfus sayımı raporuna göre, Temmuz 2019 itibarıyla Amerika Birleşik Devletleri’ndeki nüfusun 73 milyonunu temsil ediyor.

ABD tarihindeki en büyük nesil grubu olarak (bin yıllık nesil onları biraz geride bırakana kadar), baby boomers ekonomi üzerinde önemli bir etkiye sahipti ve sahip olmaya devam ediyor. Sonuç olarak, genellikle pazarlama kampanyalarının ve iş planlarının odak noktasıdırlar.

Bir Baby Boomer’ı Anlamak

Baby Boomers, II. Dünya Savaşı’nın sona ermesinden sonra dünya çapında doğum oranlarının hızla artmasıyla ortaya çıktı. Yeni bebeklerin patlaması bebek patlaması olarak bilinmeye başlandı. Patlama sırasında, yalnızca Amerika Birleşik Devletleri’nde 76 milyon bebek doğdu.

Tarihçilerin çoğu, baby boomer fenomeninin büyük olasılıkla bir dizi faktörün birleşiminden kaynaklandığını söylüyor: II. Aslında, 1940’ların sonları ve 1950’ler genellikle ücretlerde artışlara, gelişen işlere ve tüketiciler için ürün çeşitliliği ve miktarında bir artışa tanık oldu.

Bu yeni ekonomik refaha, genç ailelerin şehirlerden banliyölere göçü eşlik etti. GI Bill, geri dönen askeri personelin şehirlerin kenarlarındaki arazilerde uygun fiyatlı evler satın almasına izin verdi. Bu, sağlayıcı olarak koca, evde oturan bir hizmetçi olarak eş ve çocuklarından oluşan ideal bir ailenin banliyö ahlakına yol açtı.

Banliyö aileleri araba, beyaz eşya ve televizyon seti gibi tüketim mallarını satın almak için yeni kredi biçimleri kullanmaya başladıkça, işletmeler de pazarlama çabalarıyla büyüme patlaması yaşayan çocukları hedef aldı. Boomers dönemi ergenliğe yaklaştıkça, çoğu kişi bu ahlak anlayışından ve bununla ilişkili tüketim kültüründen memnun kalmadı ve bu da 1960’ların genç karşı kültür hareketini ateşledi.

Bu devasa çocuk grubu, ebeveynlerinin ve büyükanne ve büyükbabalarının emekliliklerini finanse eden onlarca yıllık Sosyal Güvenlik vergilerini ödemek için büyüdü. Şimdi, her yıl milyonlarca kişi kendi kendine emekli oluyor.

Tarihin en uzun yaşayan nesli olarak, boomers, ister iş gücünde gelir elde ediyor olsunlar, ister sırayla genç nesillerin Sosyal Güvenlik çekleri şeklinde vergilerini tüketsinler, uzun ömürlü ekonomi denen şeyin ön saflarında yer alıyorlar. .

Brookings Enstitüsü’nün 2021 tarihli bir makalesinde, Baby boomers 2020’de mal ve hizmetlere yaklaşık 8,7 trilyon dolar harcadı. Bunun 2030 yılına kadar 15 trilyon dolara çıkması bekleniyor.

Ve yaşlanmalarına rağmen (en genç boomers, 2021 itibariyle 50’li yaşlarının sonundadır) kurumsal ve ekonomik gücü ellerinde tutmaya devam ediyorlar; ABD’de kişisel net varlığın %50,3’ü boomers’a aittir.

Baby Boomers ve Emeklilik: Boomers’ın Emekliliği Neden Farklı?

Bebek patlaması kuşağının ilki 2011’de emekli olmaya hak kazandı. İş sonrası yıllarını geçirme biçimleri birçok yönden ebeveynlerininkinden farklı olacak; genellikle En Büyük Nesil olarak adlandırılan şeyin üyeleri.

Daha Uzun Emeklilik

Önceki nesillerdeki pek çok insan yapabildikleri kadar uzun süre çalıştı ve çok azı bugünün standartlarına göre altın sayılacak bir emekliliğe sahip olacak kadar şanslıydı. Amerika’nın 2. Dünya Savaşı sonrası refahı, her emekli için 16’dan fazla çalışanın olduğu bir iş gücünden yararlanan en büyük nesil için işleri daha iyi hale getirdi. O kuşaktaki pek çok insan resmi olarak 65 yaşında emekli olabildi.

O zaman ile bugün arasındaki bir değişiklik, 73 milyon Amerikan baby boomers’ın büyük bir yüzdesinin ebeveynlerinden daha uzun yaşamasının beklenmesidir. Yani emeklilik süreleri daha uzun olacaktır.

Daha Yüksek Beklentiler

Daha fazla sağlık ve enerjiyle – ve çocukları artık yetişkinlerle – bunu karşılayabilen boomers, en azından erken emekliliği seyahat hayallerini ve diğer yapılacaklar listesi öğelerini gerçekleştirerek geçirmeyi umuyor. Artık emeklilik yaşına gelenler genellikle maraton koşacak, evler inşa edecek ve hatta iş kuracak kadar sağlıklıdır.

Emekli topluluklarına taşınmak yerine, birçoğu istihdam ve eğitim fırsatları sunabilecek küçük kasabalara göç ediyor. Diğer boomers, toplu taşıma ve kültürel cazibe merkezleri gibi olanaklardan yararlanmak için kentsel alanlara taşınmayı seçiyor.

Kaynakları daha az olan bazıları, ABD dışında, Meksika, Portekiz ve Filipinler gibi yaşam maliyetlerinin daha düşük olduğu ülkelere çekiliyor. Sigortalı Emeklilik Enstitüsü’nün 2021 Emekliliğe Hazırlık raporuna göre yüzde yirmi beşinin emeklilik birikimi yok.

Daha Fazla Yatırım Seçeneği, Daha Az Yatırım Güvenliği

En büyük kuşağın görece az yatırım seçeneği vardı: çoğunlukla adi tahviller ve mevduat sertifikaları. Ancak bunlar nispeten güvenli gelir biçimleridir. Boomers için bu doğru değil. Dahası, daha uzun bir ömür, enflasyona ayak uydurmak için en azından bazı yatırım risklerini almak için daha fazla fırsat ve ihtiyaç getirir.

Bugünün boomers’ları, sürekli genişleyen bir gelir menkul kıymetleri evreni ile karşı karşıya. Yatırım endüstrisi, yatırım yapmak için çok fazla ip ve hepsini kaybetmek için birçok yeni ve heyecan verici yol sağladı.

Risk almak isteselerdi, boomers’ın ebeveynleri temettü ödeyen bazı hisse senetleri satın alabilirdi. O zamanlar, finans ve kamu hizmetleri gibi temettü ödeyen sektörlerin çoğu yüksek düzeyde düzenlenmişti. Onlarca yıllık deregülasyon, bu endüstrilerin daha az öngörülebilir ve daha riskli hale gelmesine neden oldu. Bu nedenle, önceden varsayılan temettülerin veya yatırım getirilerinin kesinliği artık belirsizdir.

Faiz Oranları Düşmek Yerine Yükseliyor

En büyük kuşağın emekli olmaya başladığı 1980’lerde faiz oranları yüzde 19’u geçti. Bu, tasarruf sahipleri için iyi (ve ev satın alanlar için korkunçtu). O zamandan beri, faiz oranları bazı dönemlerde artışlarla birlikte düşüyor. Örneğin, COVID-19 sırasında faiz oranları Mart 2020’de %0’dan %0,25’e düştü ancak iki yıl sonra Mayıs 2022’de %0,75’ten %1’e yükseldi. tahvil yatırımcılarına büyük getiri.

Boomers ise tam tersi bir durumla karşı karşıya. Sürekli düşen bir faiz oranı yerine, emeklilikleri boyunca faiz oranlarının istikrarlı bir şekilde artması ihtimaliyle karşı karşıya kalıyorlar.

Emeklilik Yerine Kişisel Birikimler

En büyük kuşağın kişi başına düşen geliri daha düşük olabilirdi, ancak üyelerinin çoğu, bir zamanlar yaygın olduğu gibi, ömür boyu aynı işveren için çalıştıktan sonra önemli bir meblağ olabilen kurumsal veya sendika emekli maaşlarına da sahipti.

Ancak ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu’na göre ekonomi değişti, birçok büyük şirket birleşti veya ortadan kayboldu ve sendikalar 1983’te çalışanların %20,1’inden 2019’da %10,3’e düştü.

Dahası, geleneksel kurumsal emekli maaşları artık büyük ölçüde aşamalı olarak kaldırıldı ve yerini 401(k) planlarına, IRA’lara ve tasarruf yükünü bireye yükleyen diğer yatırım araçlarına bıraktı. Bu değişikliklerle karşılaşan ilk nesil oldukları için, patlama patlaması yaşayanların çoğu yeterince erken ya da yeterince tasarruf etmeye başlamadı.

Sosyal Güvenlik olarak bilinen federal emekli maaşına gelince, yetersiz kalabileceği endişesi var. Sorun şu ki, baby boomer kuşağı önceki kuşaklardan çok daha kalabalık; Onu takip eden X kuşağı çok daha küçüktür; ve patlayanlardan daha büyük olan milenyum kuşağı bile patlama patlamalarının artan uzun ömürlülüğünü dengeleyecek kadar büyük değil.

Sosyal Güvenliğin yapılanmasında bir değişiklik olmadıkça, 2034’ten itibaren emekli nüfusa tam Sosyal Güvenlik ödemelerini desteklemek için yeterli vergi ödeyen işçi olmayacağı tahmin edilmektedir. Baby boom kuşağının işgücüne katılmaya başladığı yıllarda, oran çalışanların emeklilere oranı yaklaşık olarak 5,1 ile 3,3 arasında değişmektedir. 2013 itibariyle bu sayı 2,8’e düştü ve düşmesi bekleniyor.

Emekli Sandığı Sıkıntısı mı?

Yeterince para biriktirmeyenlere ek olarak, boomers, emeklilik tasarrufları için çok önemli bir zamanda Büyük Durgunluk yaşadı. Birçok boomers, 1990’ların sonlarında pahalı yatırımlara, ipoteklere ve yeni kurulan şirketlere atladı, ancak kendilerini birkaç yıl sonra bu ödemeleri yapmakta zorlanırken buldu; birçoğu kendilerini tamamen tükenmiş veya ipoteklerini su altında buldu.

2008’de ipotek sektöründeki subprime erimesi ve bunu takip eden borsa çöküşü, birçok boomer’ı yeterli bir yuva yumurtası oluşturmak için çabalamaya bıraktı. Birçoğu daha sonra bir çözüm olarak evlerindeki öz sermayeye karşı borçlanmaya yöneldi. Emlak fiyatları yeniden yükselirken, bazı boomers daha ucuz bir ev bulmak için mevcut evlerini satmaktan hala önemli ölçüde kar edemiyor.

Bu tür borcu olanlar için birikimler ikinci plana atılmıştır. Dahası, Büyük Durgunluğa, bıraktıkları tasarruflarla aşırı muhafazakarlaşarak yanıt veren boomers, ikinci bir darbe daha aldı: Portföylerinde yeterince hisse senedi bulundurmayarak, ardından gelen büyük boğa piyasasını kaçırdılar ve riske girme riskini aldılar. yuva yumurtaları durur. Bu arada, nüfusun birçok kesimi için ücretler önemli ölçüde artmadı.

Boomers Emekliliğe Nasıl Hazırlanabilir?

Bu adımlardan bazılarının atılması, baby boomers’ın emekliliği yönetmesine yardımcı olabilir.

Emekli Olma (En azından Çok Yakında Değil)

Bir fikir, en geleneksel olmayanı olabilir: emekli olmayın. Ya da en azından, meşhur yaş olan 65, 66 veya 67’nin (doğum tarihine bağlı olarak) ötesine geçmeyi erteleyin. Bu, ister daha uzun süre çalışmak, ister danışmanlık yapmak veya yarı zamanlı bir iş bulmak olsun, işgücünün bir parçası olmak, ekonomik patlama yaşayanlara finansal ve duygusal olarak yardımcı olabilir.

Mali durum izin verirse, erken dönem üyeleri Sosyal Güvenlik yardımlarını almak için 70 yaşına gelene kadar bekleyebilirler. Yardımları erteleyerek, orijinal aylık maaşlarının %132’sini alabilirler. Bu, artan gelir ve çalışmaya devam etmekten elde edilen tasarrufla birleştiğinde emekliliği kolaylaştıracaktır.

Sağlık Sorunlarını Planlayın

Serbest dönen 1960’lar ve 1970’lerde reşit olan Boomers’lar, genellikle sonsuza kadar aktif kalacakları imajını yansıtırlar; ve gerçekten de birçoğu aynı yaştaki atalarından daha iyi durumda. Yine de, insan vücudu yenilmez değildir. Obezite, diyabet, hipertansiyon ve yüksek kolesterol, boomer popülasyonunda kaçınılmaz olarak artıyor. Kanser ve kalp hastalığı önde gelen ölüm nedenidir. Ve sonra demans var: Demans Araştırma ve Önleme Enstitüsü’ne göre, 55 yaşını geçmiş her 6 kadından ve 10 erkekten 1’inin yaşamları boyunca bunama geliştireceği tahmin ediliyor.

Bir İrade Yap

Mayıs 2020 itibariyle, yetişkin Amerikalıların %45’inin, dileklerini dile getiremez hale gelmeleri durumunda yaşam desteğine bağlanıp bağlanmayacakları gibi tıbbi isteklerini ayrıntılarıyla açıklayan bir yaşam vasiyeti vardır. 65 yaş üstü boomers’ın yaklaşık %26’sı, kendi ölümleri durumunda varlıklarının nasıl dağıtılacağını belirten bir vasiyetname düzenlememiştir ve bu da bir dizi potansiyel yasal ve mali sorun için kapıyı açık bırakmaktadır.

En yaşlı patlayıcılar hala 70’lerinin başında. Bu, sağlık hizmetleri hakkında ve ayrıca hastalık veya iş göremezlik nedeniyle sorumlu kararlar alamamaları durumunda, yaşamlarından ve mali durumlarından kimin sorumlu olması gerektiği konusunda karar verme zamanıdır. Boomers, bu kararları başkalarına bırakmamalı; kendileri yapmalıdır.

Uzun süreli bakım sigortasına ve ileri yaşlılıkta bakım için ödeme yapmanın diğer alternatiflerine bakmak da akıllıca olacaktır. Bu, özellikle kendileri için daha ucuza gelecek olan genç patlamalar için kullanışlıdır.