Aracılık Ücreti Nedir? Ücretler Nasıl Çalışır, Türleri ve Giderleri
Aracılık Ücreti Nedir?
Aracılık ücreti, aracının müşterileri adına işlem yapmak veya özel hizmetler sağlamak için aldığı bir ücret veya komisyondur. Aracılar, alım, satım, danışma, müzakere ve teslimat gibi hizmetler için aracılık ücreti alır.
Diğerlerinin yanı sıra finansal hizmetler, sigorta, emlak ve teslimat hizmetleri gibi çeşitli sektörlerde alınan birçok aracılık ücreti örneği vardır.
Temel Çıkarımlar
Bir komisyoncu veya aracı, işlemleri gerçekleştirmek veya özel hizmetler sağlamak için bir aracılık ücreti alır.
Aracılık ücretleri, işlemin belirli bir yüzdesine, sabit bir ücrete veya ikisinin bir karışımına dayalıdır ve sektöre ve aracının türüne göre değişir.
Aracılık ücreti alan üç ana finansal menkul kıymetler sektörü aracı türü tam hizmet, indirimli ve çevrimiçidir.
Bugün, birçok çevrimiçi aracılık platformu, listelenen hisse senetleri ve ETF’ler için 0 ABD doları aracılık ücreti sunuyor.
1:23
Aracılık Ücreti
Aracılık Ücretlerini Anlamak
Komisyoncu ücretleri olarak da bilinen aracılık ücretleri, sabit bir ücret veya ikisinin bir karışımı olarak işlemin belirli bir yüzdesine dayalıdır. Komisyonculuk ücretleri sektöre ve komisyoncu türüne göre değişir.
Emlak sektöründe, aracılık ücreti genellikle alıcıya, satıcıya veya her ikisine birden uygulanan sabit bir ücret veya standart bir yüzdedir. İpotek komisyoncuları, potansiyel borçluların ipotek kredileri bulmasına ve teminat altına almasına yardımcı olur; ilgili ücretleri, kredi tutarının %1 ila %2’si arasındadır.
Sigorta sektöründe, bir komisyoncu, bir acenteden farklı olarak, sigortacının değil, müşterinin çıkarlarını temsil eder. Brokerler, müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için en iyi sigorta poliçelerini bulur ve hizmetleri için ücret talep eder. Nadir durumlarda, komisyoncular hem sigortacıdan hem de sigorta poliçesini satın alan kişiden ücret alabilir.
Finansal menkul kıymetler sektöründe, alım satımı kolaylaştırmak veya yatırım veya diğer hesapları yönetmek için aracılık ücreti alınır. Aracılık ücreti alan üç ana aracı türü, tam hizmet, indirimli ve çevrimiçidir.
Hisse Senedi Aracılık Ücreti Dağılımı
Tam Hizmet Aracılık Ücretleri
Tam hizmet komisyoncuları, şahsen veya telefonla emlak planlaması, vergi danışmanlığı ve hazırlığı ve diğer finansal hizmetler gibi çok çeşitli ürün ve hizmetler sunar. Sonuç olarak, en yüksek aracılık ücretlerini alırlar. Kısa bir süre önce, bir tam hizmet komisyoncusunun bir insan komisyoncuyla verilen emirler için ticaret başına 100 ABD dolarından fazla ücret alması alışılmadık bir durum değildi.
Günümüzde tam hizmet veren brokerler için standart komisyon, bir müşterinin yönetilen varlıklarının %1 ila %2’si arasındadır. Örneğin Tim, A Şirketinin 100 hissesini hisse başına 40$’dan satın almak istiyor. Tim’in komisyoncusu, işlemi kolaylaştırdığı için 80$ komisyon kazanıyor (40$/hisse x 100 hisse = 4.000$, 4.000$ x .02 komisyon = 80$). Komisyon eklendiğinde, işlemin toplam maliyeti 4.000$ + 80$ = 4.080$ olur.
12B-1 ücreti, bir komisyoncunun yatırım fonu satması karşılığında aldığı yinelenen bir ücrettir. Ücretler, işlemin toplam değerinin %0,25’i ile %0,75’i arasında değişir. Yıllık bakım ücretleri, varlıkların %0,25’i ile %1,5’i arasında değişmektedir.
İndirim Aracılık Ücretleri
İndirim komisyoncuları daha dar bir ürün yelpazesi sundukları ve yatırım tavsiyesi vermedikleri için, tam hizmet komisyoncularından daha düşük ücret talep ederler. İndirim komisyoncuları, her ticaret işlemi için sabit bir ücret alır. İşlem başına sabit ücret, işlem başına 5 dolardan az ile 30 dolardan fazla arasında değişir. Hesap bakım ücretleri, tutulan varlıklara bağlı olarak genellikle yılda yaklaşık %0,5’tir.
Çevrimiçi Aracılık Ücretleri
Çevrimiçi brokerler en ucuz komisyonculuk ücretlerine sahiptir. Birincil rolleri, yatırımcıların çevrimiçi ticaret yapmalarına izin vermektir. Müşteri hizmetleri sınırlıdır. Birçok çevrimiçi broker, hisse senedi alım satımları için belirli bir komisyon ücretini kaldırdı, ancak opsiyonlar veya vadeli işlemler için komisyon ücretleri hala geçerli. Ücretler değişiklik gösterir ve sözleşme başına veya hisse başına ücrete dayalı olabilir. Hesap bakım ücretleri hesap başına yıllık 0 ila 50 ABD Doları arasında değişir.
Aracılık Ücretlerinin Sıfıra İndirilmesi
Yatırımcılar, brokerleri, sundukları hizmetleri ve ücretlerini karşılaştırarak hesap bakım ücretlerini azaltabilir. Yüksüz yatırım fonları veya ücretsiz yatırımlar satın almak, işlem başına ücretlerden kaçınmanıza yardımcı olabilir. Küçük yazıları veya ücret tarifesini okumak ve alınan ücretler hakkında sorular sormak önemlidir.
Bugün, Robinhood gibi birçok çevrimiçi platform, birçok hisse senedi ve ETF’de (ve o zamandan beri komisyonsuz harekete katılan diğer pek çok kişide) 0 ABD doları değerinde ticaret sunuyor. Alım satımlar için doğrudan aracılık ücretlerinin ortadan kalkması, ücret sıkıştırmasıyla sonuçlanan yoğun rekabetin bir sonucudur. Bu hizmetler bunun yerine sipariş akışınızı satarak veya hisse senedi pozisyonlarınızı kısa satıcılara ödünç vererek para kazanır.
Para yönetimi ücretleri, optimum bir yatırım portföyünü otomatik olarak oluşturmak ve sürdürmek için algoritmalar kullanan roboadvisors adı verilen çevrimiçi hizmetler aracılığıyla da sıkıştırıldı. Bu hizmetler, bir insan danışmandan çok daha düşük, tutulan varlıklara bağlı olarak genellikle yılda sadece %0,25 ila %0,50, hatta bazıları daha düşük ücret alır.
Aracılık Ücreti Ödemek Normal mi?
Geleneksel olarak, çoğu yatırımcı ve tüccar, alım satımları gerçekleştirmek ve hesaplarını korumak için komisyoncularına ücret ödemek zorunda kaldı. İnternet tabanlı ticaretin, çevrimiçi hesap yönetiminin ve aracı kurumlar arasındaki şiddetli rekabetin ortaya çıkmasıyla, bugün çoğu hisse senedi ve ETF ticaretindeki ücretler birçok platformda sıfıra düştü.
Hangi Aracı Kurumlar Hisse Senedi Alım Satımlarında 0 Dolarlık Ücret Alır?
Robinhood, uygulaması resmi olarak kullanıma sunulduğunda 2015 yılında hisse senetleri ve ETF’lerde ücretsiz ticaret sunan ilk büyük çevrimiçi broker oldu. O zamandan beri Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi ve Ally Invest (diğerlerinin yanı sıra) dahil olmak üzere birçok aracı kurum aynı şeyi yaptı.
Bu platformların birçoğunun OTC hisse senetleri, opsiyonlar, vadeli işlemler veya diğer hisse senedi olmayan menkul kıymetler ticareti için hala komisyon talep ettiğini unutmayın.
Opsiyon İşlemleri İçin Tipik Bir Komisyon Nedir?
Birçok broker, opsiyon işlemleri için sabit bir komisyon artı sözleşme başına bir ücret talep eder. Bu, sözleşme başına 5,95$ + 1,00$ gibi bir şey olabilir (yani, 10 lotluk bir ticaretin toplam ücreti 5,95$ + 10$ = 15,95$ olur). Kesin komisyon yapısı, komisyoncunuza ve onlarla yaptığınız ticaret düzeyine göre değişecektir. Örneğin, E•TRADE, sözleşme başına 0,65 ABD doları ücret alır, ancak ayda 30’dan fazla işlem yapan hesaplar için sözleşme başına 0,50 ABD dolarına düşürülür.
Bir Gayrimenkul Anlaşması İçin Tipik Aracılık Ücreti Nedir?
Emlakçılar ve emlak komisyoncuları genellikle bir evin satış fiyatının yaklaşık %5 ila %6’sını alır. Bu genellikle satıcının acentesi ile alıcının acentesi arasında bölünür. Bazı indirimli emlak komisyoncuları daha düşük bir oran talep edebilir veya bunun yerine sabit ücretli bir hizmet sunabilir.
