2-1 Satın Alma Kredisi Nedir ve Nasıl Çalışırlar?

2-1 satın alma, kredinin ilk yılı için düşük bir faiz oranı, ikinci yılı için biraz daha yüksek bir oran ve ardından üçüncü ve sonraki yıllar için tam oran sağlayan bir ipotek sözleşmesidir.

Temel Çıkarımlar

  • 2-1 satın alma, bir ipotek faiz oranını normal, kalıcı orana yükselmeden önce ilk iki yıl boyunca düşüren bir finansman türüdür.
  • Oran tipik olarak ilk yıl boyunca iki yüzde puanı daha düşük ve ikinci yılda bir yüzde puanı daha düşüktür.
  • Ev inşaatçıları da dahil olmak üzere satıcılar, bir mülkü alıcılar için daha çekici hale getirmek için 2’ye 1 indirim teklif edebilir.
  • 2-1 satın almalar, başladıktan sonra daha yüksek aylık ödemeleri karşılayabilecek olmaları koşuluyla, ev satın alanlar için iyi bir anlaşma olabilir.

2-1 Buydowns Nasıl Çalışır?

Satın alma, borçlunun daha düşük faiz oranlı bir ipoteğe hak kazanmasını kolaylaştıran bir gayrimenkul finansman tekniğidir. Bu düşük oran, ipotek süresi boyunca (borçluların borç verene fazladan puan ödediği durumlarda sıklıkla olduğu gibi) veya belirli bir süre boyunca devam edebilir. 2-1 satın alma, bir tür geçici satın almadır ve bu durumda iki yıl sürer.

2-1’lik bir satın almada, faiz oranı üçüncü yılda kalıcı orana oturana kadar bir yıldan diğerine artacaktır. Borç verenler, bu ilk yıllarda alamayacakları faizi telafi etmek için ek bir ücret talep edeceklerdir.

Bir ev sahibi veya bir ev satıcısı, satın alma için ödeme yapabilir. Bu ödeme, ipotek puanları veya borç verenin emanet hesabına yatırılan ve borçlunun azaltılmış aylık ödemelerini sübvanse etmek için kullanılan götürü bir meblağ şeklinde olabilir.

Ev inşaatçıları da dahil olmak üzere satıcılar, genellikle potansiyel alıcılar için bir teşvik olarak 2-1 satın alma kullanır.

2-1 Buydown Mortgage Örneği

Bir gayrimenkul müteahhitinin yeni evleri için 2’ye 1 indirim teklif ettiğini varsayalım. 30 yıllık ipoteklerde geçerli olan faiz oranı %5 ise, bir ev alıcısı ilk yılda sadece %3, ardından ikinci yılda %4 ve ondan sonra %5 oranında bir ipotek alabilir.

Örneğin, ev sahibi 200.000 $, 30 yıllık bir ipotek aldıysa, ilk yıldaki aylık ödemeleri 843 $ olacaktır. İkinci yılda 995 dolar ödeyeceklerdi. İkinci yılın bitiminden sonra, aylık ödemeleri 1.074 dolara yükselecek ve burada ipoteğin geri kalanı için kalacaktı.

2-1 Satın Alma Artıları ve Eksileri

Ev satıcıları için 2’ye 1’lik bir satın alma, evlerini iyi bir fiyata satmalarını kolaylaştırarak ve bazen daha hızlı hale getirerek onlara yardımcı olabilir. Dezavantajı, elbette, bunun bir bedeli olması ve bu da sonuçta satıştan ne kadar net elde edeceklerini azaltıyor.

Homebuyers için, 2-1’lik bir satın almanın birkaç potansiyel faydası vardır. Her şeyden önce, daha büyük bir ipotek ve başka türlü hak kazanabileceklerinden daha pahalı bir ev almalarına yardımcı olabilir. Bir diğeri için, ipotek ödemeleri tam tutara ulaşmadan bir süre önce onları satın alıyor, bu da gelirleri yıldan yıla artıyorsa yardımcı olabilir.

Ev satın alanlar için dezavantaj, gelirlerinin artan ipotek ödemelerine ayak uyduramaması riskidir. Bu durumda, kendilerini çok gergin bulabilirler ve hatta evi satmak zorunda kalabilirler.

2-1 Buydown Ne Zaman Kullanılır?

Ev satıcıları, satış yapmakta güçlük çekiyorlarsa ve bir alıcı bulmak için bir teşvik sağlamaları gerekiyorsa, 2-1’lik bir satın alma teklif etmeyi (ve bunun için ödeme yapmayı) düşünebilir.

Borçlular, istedikleri evi karşılayabilecekleri bir fiyata satın almalarına izin veriyorsa, satın alma işleminden yararlanabilirler. Ancak, gelirleri gelecekteki aylık ödemelerini karşılayacak kadar hızlı artmazsa ne olacağını da düşünmek isteyeceklerdir.

Alıcılar ayrıca ilk etapta ev için adil bir anlaşma yaptıklarından emin olmalıdır. Bunun nedeni, bazı satıcıların 2’ye 1’lik satın alma maliyetini telafi etmek için evin fiyatını artırabilmesidir.

Bazı eyalet ve federal ipotek programları kapsamında veya tüm borç verenler tarafından satın almaların mevcut olmayabileceğini unutmayın. Sabit oranlı Federal Konut İdaresi (FHA) kredilerinde 2’ye 1 oranında bir satın alma mevcuttur, ancak yalnızca yeni ipotekler için ve yeniden finansman için mevcut değildir. Şartlar ayrıca borç verenden borç verene değişebilir.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button